Dare fiducia a una banca online è ancora difficile per molti. Ma il tempo che mancava al taccuino per fare la coda in filiale è passato. O almeno così dovrebbe essere, se ciò che vogliamo è snellire le nostre procedure bancarie e più richieste quotidiane . Se non devi andare a contrattare un mutuo, o noleggiare un prodotto a rischio, andare in banca nel tuo quartiere è già cosa di un altro secolo.
Attualmente, la maggior parte delle banche ha un proprio ufficio online . Mentre potresti dover fare alcuni passaggi importanti in ufficio per identificarti correttamente, le nostre attività più quotidiane possono essere svolte senza problemi da casa. O dalla strada: perché sì, la maggior parte delle banche ha anche la propria applicazione mobile o tablet.
Se stai pensando di cambiare banca o vuoi aprire un nuovo conto, oggi dovresti dare un'occhiata a questo confronto. Abbiamo esaminato la figura della banca online e fatto un confronto tra quattro tra le più importanti istituzioni finanziarie che operano nel nostro Paese: ING Direct, BBVA, Caixabank e Banco Santander . Quale di loro sceglieresti?
ING Direct
Nonostante negli ultimi tempi il settore bancario sia diventato uno dei più criticati (le cattive pratiche dell'ultimo decennio non hanno aiutato), ci sono ancora banche ben valutate. In un sondaggio condotto dalla OCU nel dicembre 2016, ING Direct è stato uno dei migliori punteggi .
Si trovava, infatti, in una vantaggiosa seconda posizione, subito dietro Triodos Bank. I consumatori hanno assegnato a ING Direct un punteggio di 83 su 100 . L'entità è anche in testa alla lista delle banche online più apprezzate .
La nostra esperienza con gli olandesi è stata pienamente soddisfacente. In primo luogo, perché ci consente di assumere online al cento per cento. Uno dei suoi prodotti più importanti è il deposito arancione (allo 0,1% di TAEG), il conto del libro paga e il conto senza busta paga. C'è un deposito di due mesi che offre l'1% di TAEG, ma come diciamo, è un prodotto temporaneo. E la verità è che sono molto facili da contrarre, per telefono o, una volta aperto uno di questi account, tramite Internet . Lo stesso con il resto dei passaggi.
Per avviare la macchina con ING Direct, basta effettuare una chiamata. Da questo servizio vorremmo senza dubbio evidenziare la chiarezza e l'immediatezza del servizio clienti che non abbiamo riscontrato in altre banche con uffici online. Inoltre, se in qualsiasi momento non puoi prendere una decisione e preferisci pensarci, puoi chiedere loro di chiamare in un altro momento. E ti chiamano (all'ora e alla data concordate).
La sicurezza è un punto chiave quando si parla di banking online. Per identificarti, dovrai inserire diverse informazioni : il tuo numero DNI, la data di nascita e il codice di sicurezza. Ma attenzione, non dovrai indicarlo per intero, ma fallo in sei diverse posizioni casuali.
Questo sistema di sicurezza è identico quando si tratta di effettuare transazioni per telefono . Perché dovrai indicare anche posizioni casuali alla macchina (non all'operatore).
Non ci sono commissioni. Tutti i servizi sono gratuiti, ma devi essere ben informato su cosa fare affinché rimangano gratuiti. Ad esempio, il conto del libro paga ci obbliga a inserire un libro paga. Il conto senza busta paga ci richiede di avere un saldo fisso di 2.000 euro sul conto o di pagare almeno 600 euro al mese.
Infine, va notato che ING Direct dispone di un'applicazione per cellulare o tablet . È disponibile per iOS e Android. Il suo funzionamento è altrettanto pratico, quindi ti tornerà utile fare qualsiasi domanda se sei per strada o non riesci ad accedere al computer.
Comunque sia, e come sempre accade in questi casi, sarà sempre più comodo per te operare da un grande schermo . Molto di più quando ciò che gestiamo è il denaro.
Come svantaggio, dobbiamo indicare il fatto che tutte le comunicazioni (o quasi tutte) avvengono tramite posta. In un momento in cui le truffe di phishing sono all'ordine del giorno, ti consigliamo di fare molta attenzione a ciò che ricevi.
Inoltre, i trasferimenti tendono ad essere meno agili. Di solito ci vuole almeno un giorno lavorativo, quindi se hai bisogno subito dei soldi, non sarai in grado di accedervi. Se è durante il fine settimana, dovrai attendere fino a lunedì o il giorno lavorativo successivo.
BBVA
È uno dei grandi, ma nei sondaggi svolti dalla stessa OCU non spicca. Nemmeno le principali banche spagnole: Santander, Caixabank, Bankia o Sabadell. Tuttavia, BBVA ha la sua banca online per i clienti che desiderano operare su Internet .
Una delle sue offerte più interessanti è l'account online BBVA. Offre molteplici vantaggi che i clienti apprezzeranno positivamente: non c'è addebito diretto del libro paga, non ha commissioni e si possono effettuare bonifici gratuiti (anche ad altre banche). I clienti avranno una carta di debito gratuita associata e potranno utilizzare l'app BBVA Wallet e BBVA Contigo Manager. Gratuito.
Le procedure telefoniche non sono poi così operative, perché gli agenti ti convocano per eseguirle tramite la banca online. Fortunatamente, ti inviano avvisi sulle questioni più importanti tramite SMS . Ad esempio, se sei stato esposto, riceverai un avviso, ma per correggerlo dovrai effettuare un bonifico accedendo al tuo account online. O un reddito fisico, ovviamente.
Anche i trasferimenti non sono agili . Di solito impiegano almeno due giorni e l'intero fine settimana se il movimento avviene il venerdì o alla vigilia di una vacanza. Questo può essere un chiaro svantaggio se ciò che stiamo cercando è una rapida gestione del denaro.
Va notato, ovviamente, che l'online banking di BBVA offre servizi interessanti per i giovani . E quello che non è così. Perché ti permettono di indirizzare gli incassi con una semplice foto o di espletare alcune formalità in pochi passaggi. Chi è abituato a gestire i prodotti online lo apprezzerà.
Un altro dei punti più importanti di BBVA ha a che fare con la concessione di prestiti. Ed è che al momento, ad esempio, possono offrire un credito di 20.000 euro ai clienti , senza studi precedenti. Questo non accade con altre banche, come ING Direct.
L'applicazione, che è già diventata uno strumento base per la gestione del nostro online banking, è abbastanza buona. Tuttavia, e come tutti, presenta qualche altro inconveniente.
In questo caso, vorremmo includere uno strumento per gestire più agilmente i contatti e gli account a cui di solito effettuiamo trasferimenti frequenti (o altre operazioni). La gestione delle carte e degli altri servizi è abbastanza corretta.
Caixabank
È uno dei grandi colossi del settore bancario spagnolo e come tale ha un proprio ufficio online . Utilizziamo questo strumento da anni per accedere ai nostri conti ed effettuare transazioni online. E sebbene la verità sia che è abbastanza operativo, ci sono poche opzioni che sono cambiate nel tempo.
Caixabank offre una varietà molto ampia di prodotti, ma pochi sono adeguati all'agilità che può offrire, ad esempio ING Direct. Nel senso che non saremo in grado di contrarre un account senza confermarlo in una filiale fisica, a meno che non optiamo per opzioni come imaginBank.
Se quello che vuoi è una banca online al 100%, allora hai delle opzioni. Con l'online banking di imaginBank, puoi gestire un conto su Internet senza commissioni. Puoi anche pagare con il tuo cellulare e ottenere denaro gratuito dagli sportelli automatici della banca. È una formula semplice per giovani o persone che hanno solo bisogno di un semplice account. Tuttavia, lo strumento non è sufficiente se dobbiamo avere accesso ad altri prodotti complementari.
L'applicazione include anche uno strumento molto accessibile per tenere traccia delle spese. Visualizza grafici e rapporti. Non così con la tradizionale app Caixabank . La sua operazione è un po 'più ortopedica. Nel senso che è difficile accedere alle opzioni che ti interessano.
Indipendentemente da ciò, l'app è migliorata nel tempo. A questo punto, è abbastanza facile controllare i conti o effettuare semplici trasferimenti. Quali sono le principali operazioni che di solito eseguiamo con urgenza. Puoi bloccare le carte in caso di furto o smarrimento, controllare i limiti ed effettuare pagamenti.
Va anche notato che i trasferimenti tendono ad essere molto agili. Sono disponibili (di solito), da un giorno all'altro, quindi non avrai grossi problemi al riguardo. Se hai bisogno di soldi veloci per spostarlo a tuo piacimento, Caixabank è una delle migliori opzioni esistenti.
Ma cosa ci spinge indietro? Bene, chiaramente, che ci fanno pagare così tante commissioni. A seconda del tipo di cliente che sei (se sei un lavoratore autonomo o un'azienda non avrai grossi problemi), possono addebitarti fino a 12 euro a trimestre per un conto normale .
Un altro grande svantaggio. Alcune funzioni dell'online banking non sono del tutto chiare. A volte è difficile trovare determinate opzioni. Ma ciò è chiaramente dovuto a una mancanza di organizzazione e alla complessità della nomenclatura di alcuni prodotti o funzioni.
Inoltre, ci sono alcune funzionalità su cui è difficile operare. Ad esempio, quando si impostano limiti o si effettuano pagamenti con carte di credito . Lo strumento fallisce e tendi a considerarlo impossibile.
Hanno uno strumento online molto interessante chiamato Receox. Ti consente di controllare tutte le ricevute in modo molto visivo. Tuttavia, la navigazione è un po 'macchinosa. E l'accesso è abbastanza nascosto.
Santander Bank
Nonostante sia una delle banche più importanti del nostro Paese, nella classifica stilata dalla OCU ha un punteggio di 55 su 100. È una nota abbastanza giusta. Soprattutto se teniamo conto delle dimensioni della banca. Ma com'è l'online banking di Banco Santander? Quali vantaggi e svantaggi ha?
Uno dei punti più notevoli di Banco Santander è, senza dubbio, l'applicazione. È veloce e non blocca affatto, in modo che l'utente possa svolgere procedure, trasferimenti e richieste in modo molto agile . Questo è utile quando sei lontano da casa, ad esempio, e devi guardare o fare qualcosa rapidamente.
La questione dei trasferimenti è un'altra questione. Questa sezione è troppo rigida e le destinazioni più comuni non possono essere modificate . Il che è senza dubbio un enorme svantaggio se si cerca di operare rapidamente da cellulare.
Il web è molto più completo, rispetto alle funzioni. E logicamente, lavorare su uno schermo più grande è sempre molto più pratico . Tuttavia, ci sono utenti che preferiscono farlo sempre dal web. Il che ci dà indizi che l'app è davvero buona.
Inoltre, in caso di smarrimento o furto della carta, puoi bloccarla dalla stessa app . Anche se questo, se hai provato applicazioni di banche diverse, saprai che praticamente si può fare con tutte.
Quando si tratta di assumere prodotti, non sarà così facile. Perché sarà sempre necessario che tu confermi il tuo accordo recandoti fisicamente in una filiale. A meno che non si opti per OpenBank, che appartiene anche a Banco Santander, ma che ti permette di fare quasi tutte le transazioni online al 100%.
Sebbene sia vero che quando si contratta un account riceverai a casa i documenti da firmare e dovrai restituirli, il resto delle procedure può essere fatto tramite Internet. Il conto corrente di Open Bank non ha commissioni e ti consente di effettuare trasferimenti gratuiti. Inoltre, se devi operare in qualsiasi bancomat, puoi farlo in qualsiasi rete di Banco Santander.
Un'altra facilità da evidenziare e che troviamo anche in ING Direct, è la possibilità di prendere accordi per telefono. Questa è un'ottima opzione per i clienti che non possono viaggiare spesso e anche per le persone anziane, che non hanno accesso a Internet o non sanno molto bene come funziona. Tuttavia, potrebbe essere ancora difficile per le persone che fanno parte di un'altra generazione fare il passo e perdere la paura di gestire i propri soldi a distanza.
In conclusione, quale di queste opzioni è la migliore?
Come puoi vedere, le quattro banche che abbiamo esaminato qui hanno un modus operandi simile, salvo alcuni dettagli. Quali sono quelli che, in effetti, fanno la differenza.
Le banche tradizionali (Caixabank, BBVA e Banco Santander) continuano a offrire i soliti prodotti. E in quel caso devi operare come al solito. Sebbene parte dell'assunzione o degli accordi possa essere effettuata online, confermeremo sempre la nostra conformità in una filiale fisica . Ed è questo che può ostacolare la nostra esperienza: code, viaggi e attese.
Tuttavia, le banche stanno diventando giovani e aprono nuove banche online al cento per cento (o quasi) . In questo modo possiamo operare direttamente da Internet e senza commissioni. Alternative come ING Direct, ImaginBank o OpenBank possono essere definitive per gli utenti che cercano un account semplice. Con cui operare online e senza commissioni (né per conto, né per effettuare bonifici).
Quindi, se sei uno di quelli che non possono andare spesso in banca e preferiscono fare tutto online, potresti essere più interessato a una di queste opzioni. Tuttavia, devi essere chiaro che man mano che i prodotti si complicano (investimenti, mutui, piani pensione ...) è sempre più conveniente andare in banca e avere le informazioni di prima mano.